Nytt ATH, portföljen når 1,5 miljoner.

 


Det har nu gått drygt elva år sedan jag gav mig in på börsen utan att ha en aning om vad jag höll på med, men det fungerar ju uppenbarligen, det här som jag har satt i system. Att varje månad börja med att betala till mig själv först, att skicka in pengarna på börsen och köpa aktier och fonder oavsett vad marknaden är på för humör. Att behålla det jag köpt under en lång tid, återinvestera alla utdelningar och repetera detta oavsett vad ekonominyheterna och "experterna" rekommenderar. Det tog mig från skuldsatt till mina första 100.000 kr, vidare till min första miljon och det kommer även att ta mig till min andra. Köp, behåll, återinvestera, repetera är mitt mantra, det ger mig bra resultat.

Samma år som jag började investera läste jag boken Miljoner på spåret om Lennart "aktiestinsen" Israelsson, han sa alltid att; - det är så himla enkelt att bli miljonär, köp aktier i bra, stabila svenska bolag med hög direktavkastning och återinvestera det som kommer in, sen gör tiden och inflationen jobbet. Då var jag kanske lite tveksam, men nu vet jag bättre. Stinsen hade rätt, det är verkligen inte svårt att bli miljonär på börsen. Rent praktiskt så är det så enkelt att man kan koka ned det till två enkla steg om man vill; månadsspara i en bred och billig indexfond, sälj inte när börsen kraschar. Klart! Så blir man miljonär på ett enkelt och billigt sätt, och det fungerar. Jag är till och med beredd att säga att man inte kan misslyckas, så länge man kan hålla psyket i styr. För det är det enda som jag ser som komplicerat med börsen, inte hur man gör för att bli miljonär, utan att faktiskt göra det.

Den svenska börsen är en av de absolut bäst presterande i världen, den bästa enligt Nick Maggulli som skrivit en riktigt bra bok om investeringar som jag varmt rekommenderar, "Just keep buying". Stockholmsbörsen har de senaste 150 åren levererat en genomsnittlig totalavkastning per år (CAGR) på 9%. Om man systematiskt (gärna också automatiskt) investerar en del av sin lön i en billig indexfond som följer ett brett index för den svenska börsen, till exempel SIXRX som är en sammanställning av den genomsnittliga utvecklingen för Stockholmsbörsen inklusive utdelningar, OCH KAN LÅTA BLI ATT SÄLJA NÄR BÖRSEN KRASCHAR, så är det inte längre en fråga om man blir miljonär, endast hur lång tid det tar att bli det. Resten är enkel matematik, relationen mellan hur mycket man väljer att spara per månad och under hur lång tid bestämmer (på ett ungefär) hur lång tid det tar att nå sin första miljon. 

Om man inte tycker att den svenska börsen är tillräcklig kan man komplettera med annan bland dom bäst presterande börserna i världen, den amerikanska. En billig indexfond som speglar indexet S&P500 som innehåller de största bolagen i Amerika kommer med all sannolikhet att ge en bra avkastning över tid. Samma där, månadsspara och sitt still i båten. 

Fortfarande inte tillräckligt diversifierad för att sova gott? Kombinera med en global indexfond som kan innehålla flera tusen bolag från världen över. Går den till noll så har du större problem på nacken än dina sparpengar. 

Så här enkelt var det även när jag började investera för elva år sedan, men det visste jag inte då. Det är där den ekonomiska resan kommer in, man lär sig på vägen. Jag började med daytrading, jag skulle bli miljonär på att göra teknisk analys och köpa och sälja aktier på samma dag, ibland på bara några sekunder. Det blev jag inte. Sparandet började ge resultat först när jag började investera långsiktigt i aktier, men även där har jag slängt mycket pengar i sjön. Utan att gå in på exakt vad som gick bra och vad som gick mindre bra så är sammanfattningen att om jag från start hade lagt mina pengar i dom stora svenska investmentbolagen och några indexfonder så hade jag med all säkerhet redan passerat min andra miljon idag.

Med det sagt så är jag otroligt nöjd med mitt resultat på börsen. Tack vare att jag följde stinsens råd och köpte dom stora, tråkiga och osexiga svenska bolagen som tuggar på år efter år, så har jag ändå lyckats skrapa ihop en snöboll som nu kommit i rullning. I år gjorde jag för första gången sedan jag började investera en storstädning i portföljen som nu mest innehåller investmentbolag och utdelande indexfonder. 

Och så går jag in i mitt andra decennium på börsen. Med tre investmentbolag, en storbank och två indexfonder. Om det var ett bra beslut får tiden utvisa, det ska bli spännande att se hur portföljen har utvecklats år 2034.

Jag är glad och tacksam för att jag snubblade över börsen, om än sent i livet. Stolt över att ha lämnat mitt tidigare slösaktiga jag bakom mig och dessutom blivit skuldfri på vägen. Lyckligt lottad som har hittat en hobby som inte bara är förbannat rolig utan som dessutom ger mig en bättre ekonomi. Nu kör vi vidare, mot miljon nummer två.

God avkastning på er, vi ses bland miljonerna. 
/K 

Ny global indexfond med utdelning hos Avanza.


Det här inlägget innehåller reklamlänk till Avanza. 

Utbudet av indexfonder som delar ut pengar i cash ökar hela tiden hos nätmäklarna och det tackar vi för. Här kommer en global indexfond från Storebrand som betalar utdelning i cash för den som har lite kontanter liggandes. Minsta investeringsbelopp är 100.000 kr. Hittills har fonden bara gått att köpa hos fondförvaltaren Storebrand men sedan förra veckan finns den nu tillgänglig även hos Avanza. 

Storebrand Global All Countries B Sek (reklamlänk) är en indexnära globalfond som placerar i mellan 1800 och 2300 olika bolag från hela världen. Precis som i dom flesta  globala indexfonderna så dominerar USA även i denna med cirka 66%, inget konstigt med det, USA är en av världens bäst presterande börsmarknader och är således dragloket på den globala marknaden. Det som skiljer denna fond från de flesta andra är att det minsta beloppet du kan köpa för är 100K. Det begränsar så klart investeringsskaran men även om jag just nu inte har hundratusen liggandes utan jobb så är det inte alls omöjligt att jag i framtiden väljer att placera pengar här. 



Inga direkta överraskningar vad det gäller innehållet. 

Fondavgiften är 0,33% vilket jag tycker är rimligt för en global indexfond. 

Fonden är näst bäst i sin kategori enligt Fondkollen.se och har de senaste 10 åren levererat en totalavkastning (utdelningar inkluderade) på 249% vilket ger en CAGR på 13,3%. Ett helt acceptabelt resultat. Min favorit bland de globala indexfonderna på marknaden är Länsförsäkringar Global index (reklamlänk) men den har tyvärr ingen utdelande andelsklass, kommer den så blir det ett klart köp för mig. 

Nu till det intressanta, utdelningen:
Fonden finns i två olika andelsklasser, A & B, där A återinvesterar all utdelning automatiskt i fonden och B ger utdelning på kontot. När det gäller utdelningen så meddelar fondbolaget i sina bestämmelser att "fondbolaget årligen fattar beslut om den utdelning som ska betalas till fondandelsägare av de utdelande andelsklasserna. Utdelning beräknas utifrån de utdelande andelsklassernas andel av fondens värde". 

Här följer summan pengar som delats ut sedan 2017 samt direktavkastning.

2017:   3,40 kronor / DA = 2,96%
2018:   3,70 kronor / DA = 3,38%
2019:   3,97 kronor / DA = 2,80%
2020:  6,14 kronor / DA = 4,40% 
2021:   7,18 kronor  / DA = 4,12%
2022:  6,93 kronor / DA =   4,5% 
2023:  7,89 kronor / DA =   4,6%

Vad det gäller datum så finns inget konkret datum utsatt utan man meddelar att utdelningen betalas ut i mars - juni. Någonstans på vårkvisten med andra ord. 

Det här är ingen rymdraket som kommer att sticka iväg som Nvidia, och det är ju så det är med en indexfond. Man köper hela höstacken istället för att leta efter nålar och skyddar sig på så sätt mot att stå med Svarte Petter om ett bolag kraschar. Priset man betalar för den säkerheten är att man inte får den enorma avkastning som ett enskilt bolag som tex Nvidia gett på senaste tiden. Men som man brukar säga, det som kommer upp måste komma ned. Jag sitter hellre med hela världens bolag i fickan och får 13% årligen än att leta efter anabola raketer. 

God avkastning på er, vi ses bland miljonerna. 
/K 

Månadens inköp, mer svenskt index med utdelning



Ny månad, samma fokus! Precis som jag gjort nu varje månad sedan mars 2013 när jag började investera så börjar jag månaden med att betala till mig själv. Det är jag som kliver upp på morgonen och går till jobbet, det är jag som kommer hem trött efter jobbet, det är jag som måste be om semester för att resa. Inte mer än rätt att jag får betalt först. Jag tar som vanligt en del av lönen och skickar in på börsen för att producera nya pengar. Än så länge arbetar jag för pengar men om det ska bli någon ändring på det så måste mina pengar även arbeta för mig. Jag är nu inne på min 132:a månad i rad av månadssparande på börsen oavsett väder och nyheter, portföljen börjar närma sig 1,5 miljoner, det rullar på. 

Den här månaden lade jag hela slanten i SEB Sverige Indexnära B Utdelning, en passivt förvaltad indexfond som följer den svenska börsen (SIXPRX) och som betalar utdelning i pengar på kontot i slutet på Maj. Här kan du läsa mitt inlägg om fonden. Förra året betalades utdelningen den 25/05 och jag utgår från att det datumet kommer att gälla även i år. 

Fonden har som mål att dela ut 3,5% av andelsvärdet vid tillfället för fastställandet av utdelning, det innebär alltså att en konkret siffra inte kan utlovas i förhand då det beror på andelsvärdet på avstämningsdagen. Detta är anledningen till att man på tex Avanza inte kan se utdelningen i förväg som inbokad utdelning i kalendern. Med en utdelningsaktie är det ju annorlunda, där kan utdelningen och således direktavkastningen svänga från år till år, med fonden så får man istället 3,5% rakt av varje år på sitt investerade kapital och resten får man i form av ökat värde på andelarna, (om fonden ökat i värde vill säga;) 

I min värld är en indexfond ett smart val för den som vill ha bra avkastning på sitt sparkapital och samtidigt kunna sova gott om natten. Man behöver inte bry sig om att analysera något bolag, det sköter fonden själv. Om ett bolag i indexet går i konkurs kommer det automatiskt att ersättas av ett annat och du bli ägare till ett bolag som presterar bättre. Jag brukar säga att man med en indexfond bara äger vinnare, det är väl en sanning med modifikationer i och för sig, det är klart att det finns bolag på den svenska börsen som inte presterar speciellt bra, eller kanske rent av dåligt, som Telia till exempel, men man är i alla fall skyddad mot en total katastrof medan man som ägare till ett enskilt bolag kan bli stående med Svarte Petter. 

Jag köper en hel påse med cirka 330 svenska noterade bolag och dessutom får jag utdelning på kontot en gång per år. För mig är det lika med full pott.


God avkastning på er, vi ses bland miljonerna.
/K 

Nordnet visar direktavkastning för fonder & ETF:er


Det här inlägget innehåller reklamlänkar till Nordnet.

Passivt förvaltade indexfonder som ger utdelning i cash på kontot har blivit en allt större del av min portfölj och kommer att fortsätta öka med tiden. Just nu har jag två olika fonder utöver mina investmentbolag men jag tvivlar inte på att det kommer att bli fler. Det fina med billiga och breda passivt förvaltade indexfonder är att dom ger bra avkastning över tid, slår majoriteten (om inte alla) av de aktivt förvaltade fonderna för en billigare penning och dessutom är dom självrensande. Om ett bolag som ingår i ett index går i konkurs kommer det att ersättas med ett annat som presterar bättre och du som småsparare kan fortsätta att pytsa in pengar varje månad och sova gott om natten. Kan man dessutom få utdelning i cash på kontot så är det full pott för mig. 

Nordnet är nu först ut bland dom banker jag använder mig av med att markera ut utdelning och direktavkastning för de fonder och ETF:er som ger utdelning, precis som med aktier. Om vi tar en av mina egna fonder som exempel, Handelsbanken USA Index Criteria B1 (reklamlänk), så scrollar man ned på hemsidan och strax under fondinformationen kan man se att förra årets utdelning låg på 15,88 kronor per andel och med dagens NAV-kurs ger det en direktavkastning på 2,8%. Fonden har som mål att dela ut 3,5% av andelsvärdet vid tidpunkten för fondbolagets beslut om utdelning så det innebär (förhoppningsvis) att årets utdelning kommer att höjas något för att ge 3,5% nu i Mars 2024. Avstämningsdagen för fondens utdelning är 13:e Mars. 



Jag har skrivit på önskelistan hos Avanza att dom ska göra samma sak och jag tycker båda bankerna brukar vara ganska bra på att lyssna på oss kunder så jag hoppas det ska komma en uppdatering snart från Avanza. Jag har konto hos både Avanza och Nordnet och just nu jobbar jag med att bygga upp portföljen hos Nordnet. På Avanza där jag har största delen av pengarna återinvesterar jag utdelningarna som kommer in men alla nya pengar går just nu till portföljen på Nordnet. När jag når en ny miljon där kanske jag öppnar konto hos ännu en bank om det finns någon annan som erbjuder bra service och billigt courtage.

God avkastning på er allihopa, vi ses bland miljonerna. 
/K 

Videon du vill se om investeringar.





JL Collins är ett stort namn inom F.I.R.E-rörelsen, och jag kan förstå varför. Han pratar så att vem som helst oavsett erfarenhet inom investeringar kan förstå, han serverar nyttig fakta om att spara pengar, avkastning och börsen i allmänhet och samtidigt gör han det med en sån där röst som man kan lyssna till för evigt. Det här är en trevlig gubbe som haft stort inflytande på mitt sparande och nuvarande portfölj. 

I boken "The simple path to wealth" pratar han om allt från hur man ska bli fri från skulder till att investera på börsen, indexfonder, köpa hus eller inte köpa hus, 4%-regeln, FU-pengar, statistik på vilka som får bäst avkastning på börsen och mycket annat matnyttigt. Eftersom boken är skriven av en amerikan så finns där även en del kapitel om till exempel 41K (amerkansk pension) och liknande som inte är relevant för oss i Sverige, men det kan man ju skippa. Grundkonceptet "spend less than you earn, invest the surplus and avoid debt" kan appliceras i hela världen. 

Videon som jag pratar om är Jl Collins Googletalk där han på under en timme ger en riktig masterclass i hur man bygger upp ett långsiktigt frihetskapital med oddsen på rätt sida. Jag tycker att den är så bra att den borde vara obligatoriskt i alla småsparares grundmaterial, men även för de mer erfarna. Skippa Netflix ikväll, det är det värt. 

God avkastning på er, vi ses bland miljonerna. 
/K 

Aktiespararna direktavkastning B, en fond som platsar i min portfölj.

 


Reklam: Inlägget innehåller reklamlänkar till Avanza. 

Tre år har snart passerat sedan jag läste boken "The simple path to wealth" av JJ.Collins och började investera delar av mitt sparkapital i indexfonder. För er som inte vill läsa boken rekommenderar jag denna briljanta video med Collins där han på under en timme berättar allt du behöver veta för att bli rik på börsen. Skippa Netflix ikväll, det är det värt. 

Jag har sedan dess viktat portföljen mer och mer mot index i olika former även om jag fortfarande har större delen av mitt kapital i aktier. Sedan dess har jag investerat i en del olika fonder, mest amerikanskt index men i förra höstas städade jag lite och samlade mitt indexspar i två olika fonder som ger utdelning. Nu är det dags att titta på att plocka in en till.

Aktiespararna direktavkastning B (reklamlänk) är en passivt förvaltat indexfond som investerar i de 21 bolag som har högst direktavkastning bland de 60 mest omsatta aktierna på Stockholmsbörsen. Fonden följer SIX Sweden Dividend 21 SRI Gross Index (SIXSEDIV21SRIGI) och finns i två olika andelsklasser; A & B. Andelsklass A återinvesterar automatiskt utdelningarna från innehaven i fonden och andelsklass B ger utdelning i cash på kontot. Jag skulle så klart välja andelsklass B och gillar när det klirrar i kassan. 

Fonden har en total avgift på 0,35%, vilket är litet i dyraste laget för en snåljåp som Koll på kontot, men jag köper det då alternativet att själv investera i alla de underliggande innehaven och hålla reda på dom inte skulle bli någon bra affär. 

Fondens avkastning är inte någon kioskvältare men ändå helt okej i mina ögon. De senaste 5 åren har fonden gett en genomsnittlig årsavkastning på 9,83%. (Graf för andelsklass A eftersom grafen för B är justerad för utdelningen). Mellanskillnaden har tillgodosetts investerarna i form av utdelning och totalavkastningen lika för båda andelsklasser förutsatt att man själv återinvesterar pengarna i fonden. Men det säger ju sig självt, handlar man glass för utdelningen så blir ju totalavkastningen inte den samma:)

På bilden nedan kan du se hur den presterat i jämförelse med storbolagsindex OMX30 inklusive utdelningar och Avanza Zero. Visserligen har fonden presterat sämre men väljer man att investera i denna fond så är det ju inte att bara maxa totalavkastningen som är målet tänker jag, det är utdelningen man är ute efter. Är man inte speciellt intresserad av utdelning eller tycker att utdelning är ett nollnummerspel osv så finns det ju många andra alternativ på fondmarknaden som ger bättre avkastning, det är bara att välja. Utdelningsinvestering är kanske inte den typ av investering som ger absolut bäst avkastning i längden, men det är helt klart den roligaste. Jag nöjer mig gott med att en del av portföljen "bara" avkastar dryga 9% per år i utbyte mot att jag får en fet utdelning varje vår. 




I mars månad varje år görs en revidering av indexet och fondens innehav och vid det tillfället väger alla bolagen lika i fonden. Sedan utvecklas dom så klart olika under året. Så här ser den uppdaterade portföljen ut för 2024 med tre nya bolag, Avanza bank, Holmen & Elekta B. 



Utdelningen fastställs i början på juni och betalas ut den 19:e juni. Hittills har utdelningarna sett ut så här:
2021:  5,08 kr
2022: 9,21 kr
2023: 7,23 kr

I skrivande stund är kursen 125,13 kronor per andel och baserat på förra årets utdelning ger det en direktavkastning på 5,8%. Till våren får vi se om fonden bjuder på en höjning men oavsett så tycker jag att det är helt okej att köpa en hel påse med aktier med en direktavkastning på nästan 6% till låg risk. Jag gillar den här fonden och ser den som en bra spelare i min portfölj. 

God avkastning på er allihopa, vi ses bland miljonerna. 
/K 

Det räcker med en generation för att göra slut på pengarna.



Min farmor är född 1919 och min farfar något år tidigare. Båda kom från välbärgade familjer. På de få fotografier som finns från den tiden kan man se hur farmors familj stolt poserade framför en stor herrgård iklädda finkostymen och omringade av tjänstefolk. Man kan säga att de hade det bekvämt, mätt med den tidens mått. Det fanns pengar i familjen på den tiden, på både farmors och farfars sida. Som många andra förlorade deras familjer stora summor när Ingvar Krügers imperium kraschade men det fanns tillräckligt för att dom skulle få ett stabilt arv. 

När min pappa var liten, under 40 och 50-talet, så bodde man i ett fint stenhus bredvid Göta Kanal. Farfar var ekonom, hade slips och kostym till vardags och även här hade man råd att ha hjälp i hemmet. Barnen (min pappa och mina fastrar) gick i skolan i Linköping och skulle senare plugga i Lund och Uppsala. Här tar pengarna slut för den del av familjen som jag vuxit upp i. Mina fastrar fortsatte i farfars spår och läste högre akademiska utbildningar, tog med sig av sin pappas råd om att vara sparsamma och vikten av att ha en bra inkomst, lärdomar som dom senare skickade vidare i ledet till sina barn ( som nu är mina kusiner). Den delen av familjen har det fortfarande väldigt bra ställt ekonomiskt idag.

Min pappa var den som gjorde revolution. Han gillade inte sina föräldrars ”snobbiga” vänner, finkläderna, att ”göra sig till”. När han hade ungefär ett år kvar på sin utbildning i Lund hoppade han av, flyttade till Norrland för att frigöra sig från familjen och började jobba i skogen. På den tiden gick man fortfarande omkring och kapade ned träd med motorsåg för ackordlön. 

Det var 70-tal. Arbetarrörelsen, facket, röda fanor och vänsterpolitiken var det som gällde för pappa. Här någonstans träffar han min mamma som kom från ganska ödmjuka förhållanden, hon hade flyttat upp till Norrland för att läsa till sjuksköterska. Några år senare kom jag ut och växte upp på 80-talet bland kasettband, cykel med aphängarstyre och limpa, långt hår och 8-bits nintendo. Innan jag går över till det som jag själv tror är vad som senare i livet har triggat mig att vilja bli rik, ska jag understryka att jag haft en fantastiskt bra och trygg uppväxt och är tacksam än idag för att jag hade turen att växa upp i ett land som Sverige och med mina fina föräldrar.

Mixen av mammas uppväxt i en familj med snåla förhållanden och min pappas förakt för folk med pengar gjorde min fina uppväxt till en ganska dålig sådan ur ett rent ekonomiskt perspektiv. På min mammas sida fanns aldrig någon uppfostran om pengar och än mindre investeringar, och även om min farfar försökt drilla min pappa till att bli förmögen så hade den uppfostran fått en totalt omvänd effekt. Under hela min uppväxt blev jag matad med att det aldrig fanns några pengar, mina föräldrar fick vända på varenda krona för att klara sig till nästa löning och även om jag med gott samvete kan säga att jag aldrig led någon nöd och alltid hade det bra så fanns det aldrig några pengar, det fanns ingen backup eller ekonomisk trygghet. 

Som en naturlig effekt av mina föräldrars bakgrund fick jag aldrig någon ekonomisk uppfostran hemma, och inte i skolan heller för den delen. Det hade varit fantastiskt om jag fått undervisning i privatekonomi i skolan eller på gymnasiet, då hade jag kanske undvikit många år av skulder och strössel av pengar. Men det är väl inte så praktiskt att vanligt folk är bra på ekonomi, för då går inte det här samhället (som bygger på att vi ska vara skuldsatta) runt.

Jag antar att det var min pappas egna revolution mot sina välbärgade föräldrar som gjorde att han valde att gå i helt motsatt riktning. Politiskt var han så långt vänster man bara kunde gå på den tiden. Under min uppväxt fick jag alltid höra att ”pengar växer inte på träd”, ”tror du jag är gjord av pengar” och andra ramsor som indikerade att det inte fanns ett öre i plånboken. Något annat jag blivit matad med sedan liten är att rika personer bara är ohederliga skurkar och banditer. Pappa fnös alltid nedlåtande saker om dom rika och jag fick lära mig att om man har mycket pengar, då har man inte rent mjöl i påsen. På första Maj fick jag följa med i demonstrationståget och skrika slagord mot staten och kapitalet, mamma och pappa var lågavlönade och Wallenbergarna var roten till allt ont. Idag är Investor mitt största innehav i portföljen, det känns onekligen som en omvänd revolution från min sida även om det aldrig haft något att göra med mina investeringskriterier. 

Jag fick aldrig några riktlinjer för hur man ska hantera pengar, än mindre hur man sparar pengar eller investerar. Börsen och aktier var ord som inte ens fanns i mitt ordförråd på den tiden. Under hela min uppväxt hade jag noll koll på pengarna som kom och gick i mina händer. Först var det veckopeng, sedan sommarjobb och till slut min lön när jag började jobba. Mitt första riktiga jobb var inom industrin och jag hade 19.000 kr i lön och betalade 1500 kr i hyra för en liten etta. Det fanns gott om marginal för att spara, hade jag vetat då vad jag vet idag hade min aktieportfölj garanterat varit fetare. Jag jobbade, brände mer pengar än jag hade på kontot, lånade pengar av mina kompisar och när lönen sedan kom in var det payback time och tillbaka på noll. En ond cirkel som snurrade på i alldeles för många år. 

Jag tror det blir svårt att skriva det här inlägget utan att ge en bild av att jag är besviken på mina föräldrar för att jag inte fått en bättre ekonomisk uppfostran hemifrån. Det har jag nog också varit i perioder, speciellt när jag långt senare fick upp ögonen för pengar och börsen. Men det där har sjunkit in och lagt sig och jag förstår sedan länge att det man inte vet kan man heller inte lära ut. Min mamma kom från förhållanden där man aldrig lärt henne något om pengar, för det fanns aldrig några, och min pappa hade valt en väg i livet så långt ifrån kapitalet man bara kan komma. Det är ingens fel, det är bara en logisk konsekvens av deras uppväxt, livsval och omgivning. 

För att förtydliga så säger jag åter igen att jag haft en lycklig barndom och önskar inte att något var annorlunda, men jag ska också erkänna att jag många gånger undrat vad som hade hänt om jag vuxit upp under andra förhållanden. Är det en  tillfällighet att min pappas politiska vägval gått hand i hand med förakt för kapitalet, ett lågavlönat jobb och en knaper ekonomi? Meanwhile, i södra Sverige, växte mina kusiner upp med ett helt annat tänk kring pengar och investeringar. Samtliga har idag välbetalda jobb, de investerade tidigt i bostadsrätt och har alltid haft en stabil ekonomi. 

Men ja ä int bitter! Var och en är vi ansvariga för våra handlingar och jag skyller inte mitt tidigare destruktiva ekonomiska beteende på någon annan än mig själv. Med det sagt så hade det varit en rejäl knuff i rätt riktning om jag fått lära mig att hantera pengar hemifrån. Nu blev det inte så och jag hade istället turen att snubbla över börsen sent istället för aldrig. Det har varit en magisk resa från skuldsatt till min första miljon på börsen och istället för att föra min familjs förmögenhet vidare så blir jag tvungen att börja från noll. Det är okej, det känns ändå lite mäktigt att vara den som startar en ny förmögen familj, men jag får nog messa till Wallenberg och fråga hur man på bästa sätt lär sina arvingar att förvalta kapital i flera generationer, för på det området har jag inte så mycket erfarenhet tyvärr.

God avkastning på er allihopa, vi ses bland miljonerna.
/ K 

Mina indexfonder.

Det här inlägget innehåller reklamlänkar.


Ni som hängt här ett tag på bloggen vet att jag sedan några år tillbaka viktat portföljen mer och mer mot index, inte för att portföljen gått dåligt men för att den i fortsättningen ska gå ännu bättre. Statistiken talar för det och som riskspridning känns det rätt då risken att en bred indexfond skulle gå ned till noll är i stort sett  obefintlig. Det vill säga om inte fondförvaltaren lägger ned fonden och du får dina pengar tillbaka eller alternativt världens undergång. Jag har två olika indexfonder i väskan och tänkte dra en genomgång av dom. 

Handelsbanken USA Index Criteria B1 (reklamlänk) är en billig svensk indexfond (avgift 0,22%) som speglar den amerikanska marknaden och som ger utdelning i cash. 
Jag önskar att jag kunde säga att alla SP500 bolag var med men vad jag vet finns det ingen sådan komplett indexfond för oss här i Sverige. Fonden har som dom flesta svenska fonder ett ESG-filter och följer indexet Solactive ISS ESG Screened Paris Aligned US Index NTR och innehåller +400 amerikanska bolag. Oavsett ESG eller inte så är detta den indexfond för USA som presterat bäst bland dom jag har hittat och dessutom ger den utdelning. Full pott enligt mig. Fonden har de senaste 10 åren gett en totalavkastning på 428% och om du vill se grafen så rekommenderar jag att du antingen kikar direkt på Handelsbankens fondlista eller på andelsklass A av samma fond hos Avanza (reklamlänk) eftersom grafen för B visar totalavkastning exklusive utdelning. 



Fonden finns i två olika andelsklasser. A & B. Skillnaden mellan dom två är att andelsklass A återinvesterar alla utdelningar i fonden och B ger utdelning i cash på ditt konto (om du har Avanza eller Nordnet, i annat fall dubbelkolla med din bank). 
Totalavkastningen är den samma oavsett om man väljer A eller B då det är exakt samma fond med exakt samma innehåll, förutsatt att du med andelsklass B återinvesterar utdelningarna i fonden.

Utdelning: 
Jag kör med andelsklass B som ger utdelning i cash på kontot. Anledningen till det är två. Även om jag lutar mer och mer mot index så älskar jag fortfarande utdelningar och vill i framtiden att det ska plinga till i appen när pengarna regnar in. Nummer två är att jag inte vill behöva sälja andelar för att på så sätt skapa mig en egen utdelning.

Fonden lämnar utdelning i mars varje år och har som målsättning att dela ut 3,5% av andelens värde vid tidpunkten för fondbolagets beslut om utdelning. Fonden är som sagt en svensk fond så det går bra att ha den på ISK, det dras alltså ingen skatt på utdelningarna utan du betalar schablonskatt som vanligt. Avstämningsdag är 13:e mars och utdelningen betalas ut till ägarna den 14:e mars. Här kommer den historiska utdelningen för 10 år tillbaka:

2023: 15,88 kronor

2022: 16,29 kronor

2021:  13,89 kronor

2020: 14,14 kronor

2019:  9,07 kronor

2018:  9,07 kronor

2017:  8,60 kronor

2016:  7,49 kronor

2015:  7,12 kronor

2014:  5,42 kronor

I skrivande stund har fonden en NAV-kurs på 556,05 kr och med föregående års utdelning ger det en DA på 2,85% men jag hoppas naturligtvis på en utdelningshöjning i år som förbättrar detta lite. Jag har just nu lite drygt 300K i denna fond som motsvarar 22% av portföljen

*Uppdatering 2024/03/13: Fonden har meddelat en utdelning för 2024 på 20,04 kronor per andel som till dagens andelsvärde ger en direktavkastning på 3,5% som utlovat. Dokumentet för utdelningar 2024 i handelsbankens fonder hittar du här: 

Som jag nämnt tidigare så väljer jag en indexfond som speglar den amerikanska börsen över en global indexfond då de flesta globala indexfonder ändå innehåller cirka 60 - 70% USA och har presterat (historiskt) betydligt sämre än en ren USA-fond.

Fond nummer två:

SEB Sverige Indexnära B utdelning (reklamlänk) är en svensk billig indexfond (0,26%) som speglar den svenska börsen. Fonden följer indexet SIXPRX vilket innebär hela Stockholmsbörsen, men även här har vi ett ESG-filter som eliminerar en del innehav. Trots det så har fonden presterat bra, bättre än OMX Stockholm 30 General index inklusive utdelning och således även Avanzas gratisfond Avanza Zero som speglar detta index. Totalavkastning för 10 år ligger på 171%. 


Precis som med den ovan nämnda amerikanska indexfonden så finns även denna fond i två olika andelsklasser, A & B, där B lämnar utdelning i cash på kontot. Jag kör med andelsklass B av samma skäl som med den andra fonden. Vill man titta på grafen så bör man dock välja andelsklass A för att få en korrekt bild av avkastningen inklusive återinvesterad utdelning. (Det säger ju sig själv att om man äger andelsklass B men inte återinvesterar pengarna i samma fond så blir ju totalavkastningen så klart inte den samma). But that goes whitout saying. 

Utdelning: 
Snarlikt upplägg som den andra fonden, utdelningen landar i Maj och har som målsättning att betala 3,5% av andelens värde vid datum för fastställande av utdelning. De senaste 10 åren har dessa utdelningar klirrat in:

2023:  7,74 kronor

2022: 7,60 kronor

2021:  6 kronor

2020: 5,4 kronor

2019:  5 kronor

2018:  5,5 kronor

2017:  4,7 kronor

2016:  4,9 kronor

2015:  4,4 kronor

2014:  4,1 kronor

Med dagens NAV-kurs på 216 kr så ger det med 7,74 kr i utdelning en DA på 3,5%. Fonden är helt ny i portföljen och där ligger än så länge bara några tusenlappar men innehavet kommer att växa till sig med tiden. Som svensk investerare (småsparare if you will) och med Stockholmsbörsen som en av världens bäst presterande så är det för mig en självklarhet att ha denna (eller liknande) indexfond i väskan. För mig blir det denna både på grund av bra avkastning men även här, utdelningen. 

God avkastning på er allihopa, vi ses bland miljonerna. 

/K 

Stor förändring i min portfölj.

 Det här inlägget innehåller reklamlänkar till Avanza bank.



Ett drygt decennium har nu passerat sedan jag öppnade konto på Avanza och började investera för första gången. Jag började på skuldberget, vandrade ned i dalgången och har sedan gnetat mig upp på första toppen av ett nytt och mycket roligare berg, miljonen. Det har inte gått jättedåligt, med en årlig genomsnittlig totalavkastning (CAGR) på 12,5% är jag som före detta ekonomisk katastrof väldigt nöjd. Men det kunde ha gått ännu bättre…

År 2021 fick jag tack vare @fattigafarsan upp ögonen för indexfonder och har sedan dess läst mycket på temat indexfonder. Framförallt så fick jag upp ögonen för statistiken som visar hur indexfonder avkastar i jämförelse med andra olika alternativ på marknaden som till exempel aktivt förvaltade fonder. Sedan dess har jag viktat portföljen mer och mer mot index. 

Vid årsbokslutet gjorde jag en jämförelse mellan mina eget valda aktier och investmentbolagen samt index och fick med en backtrack på 10 år svart på vitt hur det hade gått om jag under denna tid valt att lägga pengarna där istället för där för min egen stockpicking. Summa summarum, om jag från början hade låtit mina pengar jobba för Investmentbolagen och indexfonderna så hade resultatet blivit ofantligt mycket bättre än vad det är idag. 

Under de senaste månaderna har jag jämfört mina innehav mot index och bestämt mig för att göra en storstädning och placera om de pengar som inte jobbar på ett effektivt sätt. Handelsbanken är ett exempel. Jag har haft cirka 100K liggandes i SHB i snart 10 år, en aktie som inkluderat återinvesterad utdelning har presterat långt under Stockholmsbörsens all share index. Det fanns fler sådana bolag i min portfölj, nu har dom fått nytt jobb. Pengarna från Handelsbanken och Skanska har nu naturligt placerats i Industrivärden och så vidare. 

Min fina trio i investmentbolag, Investor, Latour och Industrivärden som hela tiden varit dom bolag som lyft portföljen har fått en rejäl påfyllning och väger tungt i väskan. 

Den nya portföljen ser betydligt smalare ut men bara i Investmentbolagen ligger över 300 olika svenska företag. På det har stor del placerats i Handelsbanken USA Index Criteria B1 (reklamlänk) som ger utdelning i cash på kontot. En perfekt lösning för mig som vill ha stor vikt på USA index och älskar utdelning. Samma gäller med SEB Sverige Indexnära B Utdelning (reklamlänk) som är under uppbyggnad i portföljen. 

Man lever och man lär. Nu tar jag ett ödmjukt steg tillbaka och lägger pengarna där statistiken säger mig ha mest chans till god avkastning inför nästa decennium. Som vanligt så är ju inte historisk avkastning någon garanti för framtida sådan, men det vet ni ju redan. Rätt eller fel? Det får vi se. 
År 2034 kommer en uppdatering.

God avkastning på er allihopa, vi ses bland miljonerna. 
/K 

Världens stabilaste utdelningsaktier 2024

 


Det här inlägget innehåller reklamlänkar till Avanza

Snart drar utdelningssäsongen igång hemma i Sverige men för dom som gillar att få utdelningar året runt oavsett årstid så är nog USA det populäraste alternativet. Söker man dessutom stabilitet så kommer här tjugo stycken rediga pjäser som inte går av för hackor. Det är nytt år och det är dags att uppdatera listan över bolagen som delat ut pengar till sina aktieägare OAVBRUTET i över 100 år, ett av dom till och med i över 200 år. Alla ekonomiska kriser, världskrig och andra katastrofala event som du lärt dig om i skolan har passerat utan att dessa bolag har ställt in sin utdelning. 
Stabilt med stort S.

Här kommer bolagen som inte ställer in utdelningen i onödan:
Alla länkar tar dig till aktien hos Avanza. (reklamlänkar)

1: York Water. (YORW) Delat ut sedan 1816. 

2: Bank of Nova Scotia. (BNS) Delat ut sedan 1832.

3: Canadian Imperial Bank. (CM) Delat ut sedan 1868.

4: Stanley Black and Decker. (SWK) Delat ut sedan 1877.

5: Exxon Mobil. (XOM) Delat ut sedan 1882.

6: Consolidated Edison. (ED) Delat ut sedan 1885.

7: Eli Lilly & co. (LLY) Delat ut sedan 1885.

8: UGI Corp. (UGI) Delat ut sedan 1885.

9: Johnson Controls. (JCI) Delat ut sedan 1887.

10: Procter and Gamble. (PG) Delat ut sedan 1890.

11: Coca-cola. (KO) Delat ut sedan 1893.

12: Colgate-Palmolive. (CL) Delat ut sedan 1895.

13: General Mills. (GIS) Delat ut sedan 1899.

14: General Electric. (GE) Delat ut sedan 1899.

15: PPG Industries. (PPG) Delat ut sedan 1899.

16: Union Pacific. (UNP) Delat ut sedan 1899.

17: Church and Dwight. (CHD) Delat ut sedan 1901.

18: Truist Financial Corp. (TFC) Delat ut sedan 1903.

19: American Electric Power. (AEP) Delat ut sedan 1910.

20: Edison International. (EIX) Delat ut sedan 1910.

Läs även mina tidigare inlägg om bolagen som delat ut i över 100 år. 

God avkastning på er allihopa, vi ses bland miljonerna. 
/K 




Mina milstoplar på börsen.

 


Ett av mina favoritcitat av Gary Vaynerchuck är "you're not lost, you are just early in the process". Dagens inlägg på Instagram handlar om att ta små steg under lång tid och våga tro på att det är i rätt riktning. 

God avkastning på er allihopa, vi ses bland miljonerna.
/K 

Nytt ATH, portföljen kliver över 1,4 miljoner.

 



Första dagen på börsåret 2024 börjar med ett nytt trappsteg i rätt riktning, min lilla portfölj som föddes 2013 tog idag steget över 1,4 miljoner. Det blev en fistbump med mig själv och så är det bara att nöta vidare. Min första miljon blev verklighet 2021 efter åtta års hårt gnetande, sedan gick det ganska fort upp till 1,3 på bara några månader, men sedan blev det stiltje. 

Nu är det snart två och ett halvt år sedan portföljen peakade, under den tiden har jag nött på i vanlig ordning, varje månad skickar jag in pengar på Avanza och Nordnet som får arbeta åt mig och skapa arbetsbefriad inkomst. Från min förra ATH (Augusti 2021) till idag har jag handlat aktier för 413 000 kr och det har ramlat in dryga 60K i utdelningar som naturligtvis har återinvesterats. 

Inget nytt under solen. Köp, behåll, återinvestera, repetera = resultat. 
Jag kör vidare på det spåret med siktet på 1,5. 

Gott nytt börsår 2024 och god avkastning på er allihopa, vi ses bland miljonerna. 
/K 



Min portfölj VS index & investmentbolag sedan start.


Det här inlägget innehåller reklamlänkar. 

För några dagar sedan fick jag frågan av en följare på Instagram hur min "defensiva men inte riktigt index"-portfölj som han kallade den, hade presterat mot index sedan start. Well, det var länge sedan jag gjorde någon sådan jämförelse så jag tog ett par screenshots och blev glatt överraskad över resultatet.

Jag öppnade konto på Avanza (reklamlänk) i Mars 2013, där har jag den största delen av mitt investerade kapital, men sedan några år tillbaka har jag även konto hos Nordnet. Tidigare har jag även haft pengar investerade i Spiltans fonder via deras hemsida så det har varit lite spridning på kapitalet. Hade jag haft allt på Avanza sedan start hade naturligtvis resultatet varit mer visuellt, men det är vad det är. Så här ser det ut. 


Avanzaportföljen väger nu ganska precis 1,3 miljoner och har sedan start haft en CAGR på 12,81% och en totalavkastning på 266,71%. Det är snäppet vassare än OMX Stockholm All Share index som under samma tidsperiod levererat 235,81%. Det är jag nöjd med. Jag har aldrig haft som mål att överprestera mot index men det är ju så klart trevligt att det blivit så. Portföljen har även gått betydligt bättre än Industrivärden som kommer på sista plats i jämförelsen med 176,23%. Nu till fläskläppen jag fått av både Investor och Latour. Mitt största innehav Investor (reklamlänk) har under samma tidsperiod haft en totalavkastning på hela 391,84% och Latour 
(reklamlänk) har totalt sopat mattan med min portfölj med feta 618%. 



Min take på detta är följande: 
Jag är en total nobody på börsen. Jag är inte smartare än någon annan och jag vet heller inget som någon annan inte vet. Jag tror att anledningen till att jag har kunnat hålla jämn takt med index är att jag investerar i stora, tråkiga, osexiga bolag med lång historik av stabilt kassaflöde men även att jag gör det med ett väldigt långsiktigt perspektiv. Jag köper aktier och fonder som planerar att behålla livet ut. Jag nöter på som en sköldpadda varje månad och låter det växa i lagom takt. Aktieraketer och snabba cash är inte min melodi på börsen.

Det är ju tydligt att om jag redan från början hade lagt alla mina pengar på indexfonder och min trio i Investmentbolag, (Investor, Industrivärden och Latour) så hade portföljen växt betydligt bättre. Men, det är ju alltid lätt att vara efterklok och backtracka. Mitt mantra sedan start har alltid varit; "köp, behåll, återinvestera, repetera", och det fortsätter jag med, det har gett bra resultat hittills. Dock har jag sedan några år tillbaka viktat portföljen mer och mer mot just dessa investmentbolag och index och lägger mina pengar på att denna utveckling kommer att fortsätta i framtiden, trots att historisk avkastning inte är någon garanti för framtida sådan;)

Slutsatsen är den samma som alltid. Köp aktier i dom stora investmentbolagen och några indexfonder och behåll. Det räcker för att få ett mycket bra resultat över tid. Och det är just tiden som är nyckeln här. Glöm dom snabba cashen på börsen, zooma ut från bruset och domedagsnyheter, börsexperter, bankers rekommendationer och vad som säljs på sociala medier. Börsen tuggar på uppåt, alltid. På vägen går det upp och ned, sånt är gamet. Köper man månadsvis och regelbundet några stabila pjäser, behåller länge och återinvesterar utdelningar så är chanserna goda att få en guldkantat framtid. Dessutom slipper man lägga bortkastad energi på att fundera på vad börsen eller enskilda aktier ska göra härnäst. Som vanligt är det ingen i hela världen som vet. 

Jag önskar som vanligt god avkastning på er allihopa och en god jul. Vi ses bland miljonerna. 

/K